大家好！今天要和大家探讨一个在大额借款中都会存在的误区。对我们普通人而言，生活中难免会有借钱的需求。通常情况下，借钱的渠道无外乎两种，一种是向亲朋好友求助，另一种则是向银行申请贷款。就拿向银行借贷来说，使用信用卡无疑是最为便捷的方式。而在与亲朋好友之间的借贷中，往往涉及的金额比较小，像 300 元、500 元，或者 3000 元、5000 元这样的数额，正常情况下不会引发太大的问题。
在大额借款时，常常要提供抵押物，而在当前的社会环境中，房产作为抵押物是最常见且被广泛认可的。这其中的原因不难理解，房产价值总额大，并且过去的很长一段时间里，房地产市场从始至终保持着繁荣的态势，房价持续上涨。
但在最近的两三年，情况出现了巨大的变化，房价出现了明显的下跌。在这种背景下，当咱们进行大额借款并以房产作为约定抵押物时，就容易陷入一个误区，即认为房产始终能够足额抵偿借款。比如说，原本一套房子价值 150 万，借款 100 万时，我们会想当然地认为，如果无法偿还这 100 万借款，就可以用价值 150 万的房子来抵账。可真实的情况是，由于房价的大幅度下滑，这套房子的价值可能已远远低于 100 万，从而无法抵偿借款。
这种现象不仅影响了个人的财务情况，也对整个金融体系和经济秩序产生了一定的冲击。过去房价的稳定上涨让人们形成了一种惯性思维，认为房产是最可靠的资产。但如今的市场变化打破了这种固有观念，在面对大额借款时，我们一定要要更加谨慎，最大限度地考虑各种可能出现的风险，避免因为错误的判断而陷入财务困境。
假如不幸出现无法清偿借款的情况，房产抵偿借款合同中的相关条款，在法律上会被认定为房产抵押担保合同，而非以房抵债的条款。在中国，以房抵债的借款合同条款，是无效的。
也就是说，在借款合同中所设定的以房抵债条款并非始终具备有效性。一旦被法庭认定为无效，那么房子不仅不能抵充所有的债务，借款人还得另外承担一定的付款义务。用来补偿债务还款差额。
从最高人民法院的视角来看，在借款合同中的以房抵债条款，从本质上来说天然是不成立的。因为这个合同与中国的基本经济制度相违背，应当被视作是房产抵押担保合同。
中国核心的经济制度之一，是抵押贷款买房的，房地产经济制度。这个制度的核心，就是有追索权的抵押担保借款合同。如果社会同行的以房抵债协议被认可，就从另一方面代表着中国的核心经济制度受到威胁、房地产金融制度面临巨大系统性风险。
举例来说，在中国，购房抵押担保合同是具有追索权的担保。这也就是说，房产担保并非是直接将房子交给债权人，而是需要将房产进行拍卖变卖，以变卖所得的款项来支付债务。出售房产价格不能抵偿贷款的部分，银行有权向贷款人进行追索。
还有一点，以房抵债还可能会影响人民币作为货币的流通属性。人们在交易过程中，可能会倾向于使用以物易物的方式，实现自身的经济目的。
综上所述，在我国，债务只能用货币抵偿，而不能用物品来抵偿，这是一个经过深思熟虑制度设计。
这也就表明，如果在你的借款合同中存在以房抵押条款，在法庭上是不会被认定为有效的。它会被视作一种担保形式。当你的房产被出售并转化为货币时，如果所得款项低于债务数额，那么你需要补充相应的债务差额。当然，如果出售房产所得的货币总额高于债务总额，那么超出债务部分的剩余款项也应当归还给你。
首先，双方需要协商一致、一致行动。比如，原本存在一个借款合同，双方经过协商决定终止这个合同，表示这个借款关系结束了。因为还不上款，但是双方可以达成一致结束这个借款关系。结束之后，重新签订一个商品房买卖合同。在这样一个时间段，将上一个借款合同的本金以及利息转化为已付的购房款，对前一个合同所涉及的债务以及相关联的内容进行结清。
所以，以房抵债的借款方式，并非能够随意抵偿你所有的债务。这其中存在着可能没办法完全抵偿的风险，希望我们大家对此有清晰的认识。
另外这种制度的优点是，它从计价纸币的角度，保障了债权人的合法权益，避免债务人通过不合理的以房抵债方式逃避债务责任，又保护了债务人的合法财产权益，防止其房产被过度低估或不当处置。
总之，大家在进行借款和相关债务处理时，一定要充分了解法律规定和潜在风险，做出明智的决策。谢谢大家！
房屋抵押贷款成立的依据，是这间房子的价值经具有资质的专业评估机构出具的价值证明，而且房屋的价值是高于贷款金额的！任何商品都可能因为市场变化而使其价值发生明显的变化，贷款合同的双方都知道，为什么风险只由最弱的个体单方面承担呢？就这一点来说，这样的规定就是违反常理的！任何法律都应该建立在常理之上啊！
房产贬值是老百姓消费萎缩的最终的原因！现在应保持房产恢复原价后不涨不降是最好的结果。手段应该限制土地供应，保持土地供应价格逐步的提升，严控房产增量，提高商品房质量，收购小面积房产作为廉租房，解决底层百姓住房问题，让富裕阶层买商品房，实现贫富各有所居，差距合理，促进消费和经济发展。
那么，没有买房的人、每年新成年的年轻人、买房后又卖出的人，等等这些人的居住权、生存权如何低成本的保障呢？
三湘都市报4月29日讯（全媒体记者 罗艾敏 整理）2025年5月1日起，《中华人民共和国农村集体经济组织法》正式生效，新规为原农村户籍人员开辟了“返乡落户”通道，并规定回迁人群、条件等。
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